银行卡清算机构如何申请设立 银行卡的清算方式

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银行卡清算机构如何申请设立

　　银行卡清算机构如何申请设立近日人民银行就《银行卡清算机构管理办法》征求意见，其中银行卡清算机构申请设立的流程首先是申请主体应该符合申请条件，具体包括注册资本应当由出资人以自有资金出资；符合申请条件后提交所需材料报中国人民银行审查确定是否予以申请设立。下面就由在本文详细介绍银行卡清算机构的申请流程。

　　一、申请银行卡清算机构的条件

　　1、银行卡清算机构的注册资本应当由出资人以自有资金出资。

　　2、银行卡清算机构的董事和高级管理人员应当具备相应的任职专业知识，3年以上银行、支付或者清算的从业经验和良好的品行、声誉。

　　温馨提醒：除《中华人民共和国公司法》规定的情形外，有以下情形之一的，不得担任银行卡清算机构的董事、高级管理人员：

　　因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏市场秩序，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；

　　因违法行为或者违纪行为被金融监管机构取消任职资格的董事、监事、高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾5年的；

　　担任被金融监管机构行政处罚单位的董事、监事或者高级管理人员，并对被行政处罚负有个人或者直接领导，自执行期满未逾2年的。

　　二、申请银行卡清算机构应提交的材料

　　申请人向中国人民银行提出银行卡清算业务筹备申请的，应当提交下列申请资料：

　　业务筹备申请书，载明公司的名称、住所、注册资本等；

　　《企业法人营业执照》复印件和公司章程，申请人为外商投资企业的，还应当提交《外商投资企业批准证书》；

　　验资证明，经会计师事务所审计的财务会计报告；

　　出资人出资决议，出资金额、方式及资金来源，以及出资人之间关联关系的说明；

　　主要出资人资质的相关证明材料，出资人为银行业金融机构的，应当提供金融业务许可证复印件和中国银行业监督管理委员会允许其发起设立或投资于银行卡清算机构的批准文件；

　　关于公司实际控制人情况的说明；

　　公司组织架构及风控体系的说明；

　　反洗钱和反恐怖融资内部控制制度方案、组织架构方案以及开展相关工作的技术条件说明；

银行卡的清算方式

　　核心内容：银行卡清算的方式有哪些在中华人民共和国境内从事银行卡清算业务，应当向中国人民银行提出申请，经中国人民银行征求中国银行业监督管理委员会同意后予以批准，依法取得银行卡清算业务许可证，成为银行卡清算机构。银行卡清算的方式可分为同城清算和异地清算，其中同城清算票据和资金的清算，下面由在本文详细介绍银行卡清算的知识。

　　一、同城清算

　　同城票据交换

　　票据交换也称票据清算，一般指同一城市各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动。它是银行的一项传统业务，票据交换业务不仅涉及到银行间票据的交换与清算，而且还牵涉到社会资金的使用效益等。

　　同城票据交换的具体做法主要有以下几种：

　　1、同城商业银行间本系统内票据交换。由同城商业银行的主管行牵头，对辖内各营业机构代收、代付本系统的票据组织交换，通过同城行处的往来科目划转，当日或定期通过联行往来科目进行清算。

　　2、同城商业银行间跨系统票据交换。根据各商业银行机构设置和在有民银行开立存款帐户的情况，采取三种不同的票据交换额。

　　资金清算

　　参加票据交换的商业银行和其他金融机构，当票据交换所核对轧平当天的票据交换业务后，主要采取下面两种资金清算方法：

　　1、全额清算。即参加票据交换的行处，将提出提入票据的应借和应贷差额分别进行汇总，然后通过人民银行向对方行清算资金。

　　2、差额清算。即参加票据交换的行处，将各自提出提入的票据金额进行轧差，得到应贷差额或应借差额，然后通过在人民银行的存款账户进行清算。

　　同城票据的微机清算

　　随着科学技术的不断进步，金融业务的电子化工作也得到飞速发展。1987年以后，在结算业务多的大、中城市，人民银行开始建立清算中心，通过电子计算机处理同城票据交换业务，使同城资金清算工作有了质的飞跃。